超级网银：新一轮利益争夺战 谁被清洗出局 尽管超级网银的推出的终极意义还属未知，是作为金融服务性平台的存在还是会推出更具体的竞争性业务，在外界来看，还有很多想象空间。但可以确定的是，超级网银的诞生是以国有银行和商业银行为首对支付市场设起了门槛，这也势必会引起银行业进行圈地跑马的竞争。 谁能留在舞台，成为胜者？谁被清洗出局？都给未来留下一个悬而未决的答案。 事实上， 中国电子支付市场经历10年的发展，已成为中国金融支付体系中重要的组成部分。今年上半年我国第三方支付市场规模达到4546亿元，环比增长33%，比去年同期增长89%，按照这一井喷趋势，今年电子支付市场规模将突破万亿元。支付宝、财付通、易宝支付等一大批优秀的企业，凭借不同的市场切入点和不同的定位，已经在近年来取得了突飞猛进的发展和壮大。 而在首批获准接入央行二代支付系统共计有27家银行，国有大行5家、股份制银行银行9家、城市商业银行5家、农村商业银行5家和外资银行3家。可以预见，“超级网银”这种“合作”与“竞争”的模式势必改写银行业以及电子支付市场的战争格局。 超级网银具有处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务等功能，对银行的服务效率、以及国内电子支付的发展都是有力的促进。 如果说第一代网银是让银行维持在各自为政的状态，客户的资金在不同银行之间转移的成本比较高。那么超级网银则打破了银行间的壁垒，优化了支付环境。抛开各大银行、小银行之间的地位、利益不对等的因素，超级网银将对银行之间的合作起到非常重要的作用，包括各家银行间的资源整合。这也许对第三方支付来说，长远来看是一件积极意义的好事。易宝支付余晨表示，二代网银是银行对于支付的基础改造，各支付公司是在此基础上提供的更为深入的增值服务和诸如不同行业的个性化应用。 “超级网银是一个通俗的说法，其实按照正式的官方所讲的，就是它是在各家银行有各自的网银系统的前提下，由央行开发出的所谓叫第二代的网上支付系统，就是通过这个系统它能够把各家商业银行，原先各自的网银系统连接到一起，这样一个银行客户只要通过任何一家网上银行端口进行登陆，登陆以后他就可以操作自己在其他银行中的网银上的账户，进行查询、跨行的支付以及转账等业务的操作。”郭田勇表示。 虽然超级网银在准入门槛上让各家银行公平起跑，但由于超级网银没有统一的登录平台，顾客可以将任何一家签约银行作为超级网银的登录平台，一些大的商业银行鉴于其网上银行功能较为健全、安全性较好，往往会成为首选。而这也意味着一些中小银行自身电子银行系统是否完善成为关键，一旦可以实现跨平台交易，“超级网银”的蛋糕中小银行和品牌影响力强的大国有银行能否“利益均沾”？ 另一方面，发展电子银行，网上银行业务是银行业未来发展的方向，而且从当前中国银行（601988，股吧）业的转型来看，银行业发展中间业务发展成为至关重要的一环。而超级网银以及网上支付进一步发展，有利于银行业在中间业务上的进一步的深入发展。 可以预见的是，就像中国银联推出ATM机实现了互联互通之初，直接刺激了市场对银行卡的需求，导致银行卡业务进入高速成长期。超级网银将作为电子支付市场中的催化剂，成为“电子版银联”，推动网银业务的飞速发展。据悉，目前网银支付在支付宝、财付通、易宝支付等平台上，占据着绝对的优势比例。即便在互联网、手机、固定电话等多平台可实现“网上线下”多种支付方式“全覆盖”的易宝支付等第三方支付平台，也从中嗅出了新的商机。 当资金存在哪个物理网点不再是着重考虑因素、客户的忠诚度有可能进一步下降的时代即将来临的情况下，占领这块终端对于银行未来的发展至关重要。实现了实时跨行转账和跨行账户查询的超级网银的出现，将引领整个支付行业进入一个新的竞争时代，也给了各家商业银行在未来竞争中占据制高点的一次机会。 |